Ипотеку берут на длительный период времени. Часто заемщик не справляется с обязательствами, меняются финансовые условия, поэтому появляется необходимость объект реализовать. Сделать это без согласия банка до погашения долга пока невозможно, но вскоре ситуация может измениться.
Госдума приняла законопроект, который позволяет продать квартиру в ипотеке. При этом надо соблюсти ряд условий, что усложняет продажу. Это хороший механизм для желающих избавиться от финансового бремени, но ждать волны предложений ипотечных квартир на рынке не стоит, предупреждают эксперты.
Как должнику продать ипотечную квартиру
Существует два способа продать квартиру, находящуюся в ипотеке:
- выплатить полностью долг и реализовать квартиру. Согласия от банка не потребуется, нужно только уведомить о досрочном погашении кредита;
- получить согласие банка на продажу и заключить сделку. При этом банк тщательно проверит все условия и покупателя.
Вторую схему на практике банки нередко не одобряют, так как она связана с большими рисками. Однако, если у клиента нет денежных средств, ухудшилось положение, и очевидно, что другие способы поддержки не помогут, то кредитные организации соглашаются на такой вариант.
Другими способами решения конфликта могут быть кредитные каникулы или реструктуризация, но они не всегда оказываются эффективными средствами.
Эксперты считают, что принятый Государственной Думой законопроект фактически легализует и регламентирует вторую схему, но не настолько удобен, чтобы стать массовым.
Законопроект принят Госдумой в третьем чтении. После одобрения Советом Федерации и визы президента он станет законом, но вступит в силу через три месяца, 90 дней, с момента публикации. На размещение документа на портале нормативных актов обычно уходят сутки.
Инструкция: как защитить свой прожиточный минимум при взыскании по долгам
Самостоятельная продажа ипотечной квартиры по новому закону
Схема следующая: заемщик обращается к кредитору с уведомлением-согласованием продажи объекта. Средства, которые получает собственник за ипотечную квартиру, идут на погашение долга банку, остаток забирает заемщик. Причем банк обязан согласовать процедуру в течение десяти рабочих дней после обращения.
При этом есть определенные ограничивающие самостоятельность заемщика условия:
- банк определяет минимальную цену, по которой реализуют объект;
- на добровольную продажу дают четыре месяца. Продлить этот срок можно только на основании договоренности с банком;
- если срок добровольной продажи в 4 месяца нарушить, то повторно обратиться за разрешением на реализацию квартиры нельзя;
- деньги поступают на счет кредитора, банка. Задолженность, включая проценты, считается на день окончания срока самостоятельной продажи.
Таким образом, права банка защищены достаточно. На практике не всегда удается убедить заемщика, что продажа квартиры – лучший способ выполнить обязательства, не все хотят расставаться с квартирой.
Эксперты считают, что правом на добровольную продажу воспользуется не более четверти проблемных заемщиков. Сейчас их доля такая же.
Можно ли привлечь коллекторов для возврата долга за услуги ЖКХ?
