Центробанк России доработал список признаков того, что операции по банковскому счету проводятся без согласия его владельца.
На данный момент все банки проверяют переводы по 6 признакам подозрительности. Однако уже с января 2026 года их список расширится до 12.
Новые характерные черты мошеннических транзакций
Операцию могут признать подозрительной, если при проверке выясняется, что:
- На обмен информацией между картой и банкоматом при бесконтактном методе использования ушло больше времени, чем должно было по нормам НСПК.
- Банк получил данные от НСПК о рисках мошенничества при выполнении транзакции.
- Клиент за 2 суток до транзакции изменил номер телефона через онлайн-банкинг или госуслуги. Альтернативный вариант – на его устройстве выявлены вирусы, существенные корректировки в операционной системе, либо услугах мобильного оператора.
- Денежные средства вносятся наличными на счет в с применением банкомата, при этом за предыдущие сутки выполнил трансграничный перевод другому физлицу на сумму от 100 тысяч рублей.
- Клиент перевел самому себе через СБП сумму от 200 тысяч рублей и затем отправил ее другому лицу, которому за последние 6 месяцев переводы не выполнял.
- Данные о получателе средств есть в ГИС для противодействия правонарушениям, в которых применяются ИКТ (с 01.03.2026).
При этом продолжают действовать и предыдущие признаки мошеннических транзакций:
- Реквизиты лица, которое получает перевод, включены в базу Центробанка по случаям мошенничества.
- Для перевода применяется устройство, которое раньше заметили в мошеннической активности.
- По получателю действует уголовное дело, связанное с мошенничеством.
- Сведения об адресате перевода содержатся в банковской базе данных о мошеннических операциях.
- Пользователь проводит нетипичную транзакцию. Как пример – перевод чересчур большой суммы денег, либо непривычное время выполнения.
- У мобильных операторов и прочих компаний есть данные о рисках мошенничества. Это подозрительная активность, большое количество СМС от неизвестных абонентов и т.п. действия.
Если выявляется хотя бы один признак, банк должен приостановить транзакцию на 2 дня. Предварительно кредитная компания предупреждает клиента о своем решении и обосновывает его. У отправителя будет возможность подтвердить свое решение. В таком случае можно будет продолжить транзакцию. Исключением служит случай, если данные о получателе есть в реестре мошеннических операций.
